【IT168 资讯】目前，我国各商业银行的电子银行业务正在快速发展。一些银行成立了电子银行部，并把发展电子银行放在重要的战略位置。在国外，花旗银行在面向全球客户的“花旗在线银行”的基础上，建立了针对人民币付款的“花旗中国电子银行平台”，并将其作为推进中国市场的核心手段。汇丰银行则制定了通过电子银行以较低的成本快速进入中国地区的市场策略。可以说，电子银行已经由银行业最初的“点缀”逐渐成为现代商业银行的一种必然选择，成为改变金融业竞争格局的新型服务渠道。 

　　如此迅猛的发展之势，为我国商业银行带来的不仅仅是更庞大的客户群，更多的是巨大的利润和随之提高的核心竞争力，这无疑预示着未来电子银行业大发展的趋势。电子银行充分展现了核心竞争力建设的三个关键要素：

　　一、电子银行能够极大的降低经营成本、培育新的利润增长点等特点，有力诠释了核心竞争力的“价值性”。

　　二、电子银行产品创新的巨大优势体现了核心竞争力的“异质性”。电子银行作为与电子技术、信息技术结合最为紧密的银行服务渠道，已经成为了产品创新的良好平台。

　　三、电子银行的服务渠道优势体现了核心竞争力的“延展性”。中国工商银行电子银行中心在2004年针对利用电子银行渠道分流柜面压力的市场调研显示，一方面网点的业务结构不尽合理，70%的客户仍在办理存取款、代缴费、汇款等简单业务；另一方面存在低端客户驱逐高端客户的问题，年龄在25-40岁之间，本科以上学历的客户有34%会因网点排队而选择他行。而大力发展电子银行业务，能强化“网点+鼠标”的经营模式，一是分流业务量大、低效高耗业务，减轻柜面压力；二是替代办理业务量小、增加经营成本又占用柜台资源的业务，提高综合利润率。三是利用电子银行产品本身创造的超值服务，提升客户忠诚度。

　　总之，无论是金融市场竞争的必然趋势还是现代商业银行自身发展的需要，电子银行都将成为打造银行核心竞争力的主力军。

以强大信息化平台架构为依托

　　电子银行的发展是建立在高速发展的信息化网络的基础之上，依托于强大的电子信息化平台。几年来，随着电子银行业务的迅猛发展，电子银行系统建设也显得越来越重要。同时，电子银行的技术发展也有了突飞猛进的变化。就中国工商银行而言，从2000年的CB2000大机系统，只支持本地业务的实时处理；到2002年底成为了国内惟一一家实现数据大集中的银行，实现了全国范围内的业务实时处理，资金实时到账；到2003年底，又投入使用了Nova1.0大机系统，进而实现了跨行(人行支付系统内)支付的实时处理；今天，工商银行的系统已经升级到Nova1.6版本，足以保证大量的电子银行业务及时准确的处理。中国工商银行的数据大集中是通过在北京和上海建立的覆盖全国所有网点、所有业务的超大规模数据中心来实现的。两座大型数据中心7*24小时地同步运转，互为备份，保障了银行数据的准确性和安全性。数据中心的建立，为工商银行电子银行业务的开展提供了有利的技术保证和坚强的支持。

　　另一方面，为确保电子银行业务的安全，需要采用先进的安全技术和系统的安全管理，从网络安全和业务安全两方面构建了完备的电子银行安全系统能够有效的防范黑客的非法入侵，保证客户的资金安全。就网络安全而言，各家银行都采取了一系列措施，包括：设置防火墙，有效地防止对网上银行服务器的非法入侵，有效地实现内外网的隔离与访问控制；同时对网络进行24小时安全监控检测和审计监控，以便对网络进行实施检查、监控、报警和阻断。从业务安全角度，采用了CA1024位证书认证和128位SSL加密的公钥证书安全体系等等，以确保客户资金安全。

通力合作推进电子银行产品创新

　　电子银行的发展又依托于电子银行产品的创新。我国商业银行的电子银行只有不断地将产品推陈出新，满足客户的不同需要，才能在市场上长盛不衰，进而有效地保证商业银行的核心竞争力。

　　电子银行新产品的开发和推广应用，要实行项目的量化管理，以提高创新效率。要明确各个部门在电子银行产品创新中的关系，严格规定产品的研发流程和开发时间，将每一产品的开发进行量化管理，在条件成熟的情况下可考虑实行项目经理制。实现具体工作专人负责，整个项目由项目经理统筹安排，减少行内信息传递时间和传递环节，避免部门与部门之间互相推诿。

　　不但在总行一级，而且要在各分支行成立专门的电子银行部门，全面负责电子银行业务的管理与新产品的推广工作。该部门的主要职责是统一负责组织、管理、指导该支行的电子银行工作的开展，协调各相关部门之间的关系，充分发挥各业务部门的长处，把各业务部门的功能及相互联系统一协调起来，形成整体优势，确保电子银行业务的顺利开展。另外，该部门要根据本支行电子银行发展的总体情况，建立健全一套电子银行业务管理制度和操作规范。